Commercial insurance
Employer liability insurance
商业保险服务
商业保险服务是相对于社会保险而言的,包括三种保险,分别是:A雇主责任险、B团队意外险、C补充商业医疗保险。长沙捷特旨在通过商业保险服务,是社会保险的有力补充,也是多层次职工保障体系的重要组成部分。
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商业保险服务是相对于社会保险而言的,包括三种保险,分别是A雇主责任险、B团队意外险、C补充商业医疗保险。长沙捷特旨在通过商业保险服务,是社会保险的有力补充,也是多层次职工保障体系的重要组成部分。

C、补充医疗险:

◎ 为客户制定个性化、性价比高的企业员工医疗保障福利方案

◎ 协助客户核定参缴员工的职业类别

◎ 协助客户完成企业员工医疗保障福利方案的参缴与停缴

◎ 协助客户审核理赔资料,与承保机构沟通理赔事宜

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C、补充医疗保险

是相对于基本医疗保险而言的,包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式,是基本医疗保险的有力补充,也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。

A、雇主责任险

是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

B、团体意外险

即团体意外伤害保险,是一种以团体方式投保的人身意外保险形式,而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

A、雇主责任险    B、团队意外险

◎ 为客户制定个性化、性价比高的企业用工安全保障服务方案

◎ 协助客户核定参缴员工的职业类别

◎ 协助客户完成企业用工安全保障服务方案的参缴与停缴

◎ 协助客户审核理赔资料,与承保机构沟通理赔事宜

C、补充医疗险

1、根据员工意愿自愿参加,非强制性

2、 员工工个人不需缴费,由企业为员工缴纳

3、参保职工如果发生重大疾病,在享受基本医疗保险后,个人负担部分还可通过企业补充医疗保险再报销一部分,以此减轻参保人员在发生生大疾病时的经济负担

4、转移风险:意外事件总会为企业带来一定的成本风险,但如果企业制定了员工福利保障计划,办理了与基本医疗保险有效对接的补充医疗保险,部分的赔偿责任则由保险公司来承担,这无疑在很大程度上转嫁了企业的风险。这样不但体现了企业对员工的关怀,更使员工在发生身故、残疾时可以获得的合理保障。因此,一份完整且充足的团体补充医疗保障,会成为企业人性化管理和提升员工价值的助力器,提高员工的安全感、归属感,员工在拥有社保的同时可以以补充医疗保险来补充自己的保障计划

A、雇主责任险

企业为员工缴纳了社会保险但员工发生工伤或意外时,仍需支付大笔的费用,如:工伤期间的工资、一次性伤残就业补助金、5、6级工伤、伤残津贴、社保费、其他间接的个人承担费用,购买雇主责任险可以有效的降低这些费用。

1、赔款打入企业帐户:雇主责任险的被保险人是企业而非员工个人,在符合保险法规定的情况下,保险公司可将赔款直接打入企业账户。

2、提供误工费,零免赔:保险公司雇主责任险提供了月误工费的保障,100%赔付,且零免赔。

3、医药费扩展自费药,零免赔:保险公司雇主责任险针对医疗费用扩展自费药赔偿,即不受限于社保所列的药品名录限制,100%赔付,且零免赔。

4、对医院无等级限制:仅需满足保单中“医院”的定义,无医院等级的限制。

5、法律团队服务:雇员与企业由于工伤事故赔偿发生法律诉讼纠纷时,可协助推荐专业法律团队帮助您解决。

B、团队意外险

团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险,其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。同个人意外险相比,团体意外险更适合作为单位的福利计划。同工伤保险相比,意外险不仅保障工作中的意外伤害,还对日常生活中的意外伤害进行保障,对员工的保障更加周全。

1、个人保险需要针对每个被保险人分别进行投保到支付的流程,保单也是每个被保险人一份。而团体保险可以一次性针对所有符合投保条件的员工投保,所有被保险人共享一份总保单。团体保险便于单位投保及管理保单。

2、投保人可为投保单位,而不像个人保险,投保人只能是自然人。更加直接展示公司福利。

3、团体险有中途替换被保险人的功能,对人员流动性较大的单位来说尤其实用。个人保险通常是明确一个被保险人一年期的保障,若该被保险人离职了,该保单也只能做退保,或不处理。再另外为新员工投保一年期的保险。这样容易造成人力成本和资金的浪费。

如何设计适合本企业的方案? 保险费的构成由纯保费、营业费用组成:保险价格的保险费率是不同于其他商品的价格的,主要是依据过去的损失和费用统计记录,而不是已保保险标的损失资料。 1、职业风险:不同的工作性质风险等级不同。 2、投保人数:保险原理是大数法则,人数越多风险就可评估,保费越低。 3、保障内容:是否包含既往病史、牙科医疗、社保范围外用医、医院等条件。 4、专业经验:承保经验和后援的理赔系统对风险认知和成本影响很大。 5、经营状况:盈利和规模状况会影响保险公司对产品的报价。
建议的保险安排优先顺序
团体意外险 2013年5月,某项目员工盛某,在清理装卸货物时被坠落饮料砸中左手腕,经医院诊断为尺骨、桡骨粉碎性骨折。治疗方案为内固定、住院治疗。员工共计全脱产休假90天,住院40天,工伤等级为9级,公司共计支出医疗费、护理费、工伤期间工资、一次性伤残就业补助金等共计107572元,团体意外保公司共计赔付12002.46元,实际支出95567.03元,降低公司损失。
雇主责任险
2016年4月,某外包项目员工周X黎,在清理货物时被放下的货板压伤左脚,经医院诊断为小趾骨折。治疗方案为打石膏、吃药,未住院,定期复查。员工共计全脱产休假59天,医疗及复查费用不到千元,雇主责任险保险公司共计赔付医疗费用及工伤期间工资共计8212.2元,公司损失降为0。
结论
如果是工伤医疗费用较高的工伤意外,只购买雇主责任险还是会有一定损失,但损失已很低了,如果是购买社保加雇主责任险,损失几乎为零,医疗费用较低的小工伤,只购买雇主责任险会比购买社保加雇主责任险,损失更少一点,主要是社保费用部分的差别。
社保加团体意外险 2015年2月,某项目员工袁X祥,在仓库准备清点货物时,有叉车倒车转弯,叉车司机没注意到,被叉车压伤右脚,经医院诊断为右脚及脚踝多处骨折。治疗方案为外固定,短期住院治疗,工伤等级为9级,公司共计支出医疗费、护理费、工伤期间工资、一次性伤残就业补助金等共计70835.11元,团体意外保公司共计赔付50565.8元,实际支出20269.31元。



费用明细
公司支出
保险公司或社保局报销部分
差额
占比
医疗费
1094
1094
0
0
护理费
 
 
0
0
工资
4800
7000
-2200
1
一次性伤残就业补助金
 
 
0
0
一次性伤残补助金
 
 
0
0
一次性伤残医疗补助金
 
 
0
0
住院期间餐费
 
 
0
0
社保费用
 
 
0
0
住院期间补贴
 
 
0
0
额外医疗补贴
 
 
0
0
小计
5894
8094
-2200
 






费用明细
公司支出
保险公司或社保局报销部分
差额
占比
医疗费

33035

10000

23035

24.10%

护理费
5800
 
58006.07%
工资
12337
7000
1233712.91%
一次性伤残就业补助金
16000
 
1600016.74%
一次性伤残补助金
16000
 
1600016.74%
一次性伤残医疗补助金
18000
 
1800018.83%
住院期间餐费
 
 
4000.42%
社保费用
400
 
00.00%
住院期间补贴
 
 
-2004.97-2.10%
额外医疗补贴
6000
2004.97
6000
6.28%
小计
107572
12004.97
95567.03
 





费用明细
公司支出
保险公司或社保局报销部分
差额
占比
医疗费

8837

8837

0

0.00%

护理费

 
00.00%
工资
6450
645031.82%
一次性伤残就业补助金
12197.55
 
12197.5560.18%
一次性伤残补助金
19411.2
19411.2
00.00%
一次性伤残医疗补助金
21837.6
21837.6
00.00%
住院期间餐费
 80
80
00.00%
社保费用
2021.76
 
2021.769.97%
住院期间补贴
 
400
-400-1.97%
额外医疗补贴


00.00%
小计
70835.1150565.820269.31
 




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