买了保险无法理赔！这些坑你踩过没？
保险不会改变你的生活
但是保险可以防止你的生活被强行改变
想要买保险却被繁杂条款劝退？
不如先来听听老杨的商保案例讲述
本次故事主角有三人：
吴女士：食品加工厂老板，该厂的营业范围主要蔬菜腌制，农副产品加工及销售。
李先生：吴女士的丈夫，建筑公司老板，该厂经营范围为建筑安装工程等。
黄先生：吴女士工厂员工，食品加工厂季节性强，黄先生在工厂清闲月份会去李先生建筑公司帮忙。
事情是这样的：
2016年11月26日，黄先生在为某建筑工地进行钢管卸货过程中，被正在作业的挖掘机碾压身亡。该起事故经当地政府鉴定为一起安全生产事故，责任人为李先生。事故发生3天后，三方签订协议，由吴女士承担各项经济损失85万元，
吴女士此时想起其2015年12月为黄先生购买的雇主责任险，于是向其购买雇主责任险的保险公司要求理赔责任险额，遭到保险公司的拒赔。吴女士不服，向当地人民法院提起诉讼。
↑↑↑案例至此结束↑↑↑
该案的争议焦点
The Focus Of This Case
吴女士作为雇主，依照法律是否应当对死者承担经济赔偿责任？
法院观点
法院认定两公司股东同一，控制主体同一。事故发生时黄先生接受李先生的指挥和管理，从事高风险行业，与投保的低风险加工行业不符，并且未告知保险公司，是不诚信的投保行为，该行为不利于社会法治诚信体系建设。综上，判决驳回吴女士的诉求。
老杨观点
“无法得到理赔的保险，价格再低也是不划算的。”
从本案中可以看到，如果雇主在为员工购买雇主责任险时，为了降低保费，按低风险的岗位进行申报，虽然保费相对会低一些，但在高风险的工作场景下发生的意外，是无法得到理赔的，雇主选择这样购买保险，其实并不划算。
很多伙伴购买保险有很多误区，如果为员工买了保险还不能享受保险权益那损失可就太大啦，通过上面的案例，我们就可以知道，之前很多小伙伴提出问题的答案啦：
我看有些商业保险保障内容很多啊，而且保费还不高，我想节约一些成本，这样一算买一个保险就够了。
购买商业保险，不是越便宜越好，保障内容越多越好，搞清楚保障内容，特别是要了解不保障哪些内容更重要！
我有好几家公司，某一家公司忙的时候，别的公司员工来“搭把手”，保险申报多岗位要加不少钱，而且时间不长，相互之间工作内容也熟悉，我觉得没必要吧。
申报人员参缴时，需要如实申报人员岗位，避免理赔时出现问题。当人员的岗位发生变化时，需要及时向保险机构申报，调整职业类别，避免理赔时出现问题。
我购买雇主责任险只管工作时间或上下班途中，其它意外就没必要保障了吧？
员工的其它意外不能认定为工伤，医疗费用就是员工个人承担，关键是医疗期间的工资，企业还是要支出，雇主责任险的24小时扩展一般不会增加多少钱，可以帮企业补充误工费部分，降低企业风险，另外，帮员工减轻了压力，对于企业留人，也有帮助，这是花小钱办大事。
以上就是本期老杨谈商保的内容
以后我们将定期分享更多商业保险的知识
如果你还有以下困惑
员工暂时未买社保，如何规避用工风险？
商业保险怎么配置保障才能到位？
已经缴纳了社保，还需要商业保险吗？
怎么配置商业保险比较划算？
如何避开商业保险条款中的坑？
……
欢迎电话、微信咨询老杨
18570337466（微信同号）
|
|